Op een vrijdagochtend in maart 2025 kreeg ik drie berichten van verschillende casino-affiliates met dezelfde vraag: “Werkt Sofort nu nog of niet?” Het korte antwoord was niet zo simpel als ze hoopten. Het merk Sofort was die week zojuist definitief uit Stripe verdwenen, maar de functie achter die knop bleef bestaan — onder een andere naam. Klarna Pay Now had de rol overgenomen, in de stilte, zonder grote aankondiging voor consumenten en zonder dat de gemiddelde speler ook maar iets aan zijn kassapagina zag veranderen.
Wat hier gebeurde is een van de meest onderschatte transities in de Europese betaalwereld. Klarna had jarenlang twee parallelle producten gevoerd — de eigen “Pay” en de overgenomen “Sofort” — en besloot dat het tijd was om beide samen te brengen. In februari 2025 werd Sofort officieel via Worldpay onderdeel van Klarna Payments, waarna de afzonderlijke API en branding verdwenen. Voor casinospelers in Nederland heeft die transitie praktische gevolgen die in 2026 nog steeds doorwerken: van welke knop je ziet in de kassa, welke bankdekking je krijgt, hoe de risicobeoordeling werkt, en hoe het zich verhoudt tot wat de KSA toestaat in een vergund casino.
In dit artikel zet ik elf jaar observatie samen tot een compleet beeld van Klarna Pay Now als opvolger van Sofort. Ik leg uit wat de methode technisch en juridisch is, hoe de tijdlijn verliep, waar de werkelijke verschillen met Sofort zitten, hoeveel KSA-vergunde casino’s de methode aanbieden, en hoe de Nederlandse markt erop reageert. Geen marketingverhaal — een ontleding van een betaalmethode die in stilte de Nederlandse casinokassa is binnengeslopen.
Wat Klarna Pay Now eigenlijk is, gestript van marketing
Klarna heeft drie kernproducten die spelers soms door elkaar halen: “Pay Later” voor uitgesteld betalen, “Pay in 3” voor termijnen, en “Pay Now” voor directe banktransfers. Alleen de laatste komt in het casino-ecosysteem voor, en alleen die was de natuurlijke landingsplek voor wat ooit Sofort was.
Pay Now is technisch een open-banking-betaling: jij autoriseert via je eigen bankapp dat een bedrag direct van jouw rekening naar de begunstigde (in dit geval het casino) gaat. Geen krediet, geen termijnen, geen tussenrekening. Anders dan bij “Pay Later” of “Pay in 3” gaat het geld onmiddellijk weg, en kan het casino het op je spelersaccount bijschrijven. Op die manier voelt het voor de speler hetzelfde als Sofort vroeger werkte — directe banktransfer, instant zichtbaar, zonder kredietconstructie.
De integratie via Worldpay in februari 2025 betekende concreet dat de oude Sofort API ophield te bestaan voor casino-PSP’s. Alle transacties die voorheen door “Sofort-merchant” werden gerouteerd, gaan nu door Klarna Payments, met een ander backend-protocol maar voor de speler een vrijwel identieke flow. Wat veranderde: het Sofort-branding werd langzaam vervangen door “Klarna” of “Klarna Pay Now” in kassa’s. Wat hetzelfde bleef: de redirect naar een Klarna-pagina voor identificatie, gevolgd door de bank-app-autorisatie.
Een aspect dat veel spelers verrast: Pay Now is geen Klarna-account. Je hoeft niet bij Klarna te registreren, geen profiel aan te maken, geen wachtwoord te onthouden. Het werkt als een one-shot-betaling, vergelijkbaar met hoe Sofort werkte. Je geeft je bank op, autoriseert in je bank-app, en de transactie is klaar. Dat detail is belangrijk voor casino-context, omdat de KSA streng is over wat een speler aan accounts mag aanmaken — Pay Now valt buiten die discussie omdat het strikt genomen geen account vereist.
Wat Klarna in 2025 wel deed: ze begonnen met opt-in profielen voor terugkerende gebruikers, zodat je bank-keuze onthouden wordt. Dat is geen account in de juridische zin, maar wel een gemak-feature die het verschil met Sofort verkleint. In het casino verschijnt dat als een al ingevulde banklijst bij je tweede storting.
De tijdlijn die niemand voor consumenten heeft uitgelegd
Casino-affiliates en operators hebben de Sofort-deprecation maandenlang voorzichtig gevolgd. Een interne mail van een PSP die ik in september 2024 te lezen kreeg gaf het kort weer: “We schakelen merchants over voor 30 september. Daarna is Sofort als afzonderlijke methode niet meer beschikbaar in onze omgeving.” Voor consumenten verscheen er nooit een vergelijkbaar bericht.
De feitelijke deadlines stapelden zich in een cascade. Op 30 september 2024 verloren bestaande merchants bij grote PSP’s de Sofort-functionaliteit. Op 1 oktober 2024 stopten alle nieuwe integraties van Sofort in EU-markt merchants. In februari 2025 werd de Worldpay-overgang afgerond waarbij Sofort volledig binnen Klarna Payments werd opgenomen. En op 31 maart 2025 trok Stripe — een van de grootste betaalverwerkers voor digitale platforms — definitief de stekker uit Sofort als zelfstandige methode.
Klarna communiceerde de transitie aan de merchant-zijde via een serie aankondigingen door PSP’s heen. De officiële boodschap was helder: na 30 september 2024 moesten merchants die voorheen Sofort gebruikten om banktransfers van Europese kopers te accepteren, in plaats daarvan Klarna als zelfstandige betaalmethode aanbieden. Geen vraag, geen optie tot uitstel, geen alternatief binnen het Klarna-ecosysteem.
Voor casino’s met KSA-vergunning betekende dit een operationele uitdaging. Hun PSP’s stuurden begin 2024 al de eerste waarschuwingen. Tegen de tijd dat september 2024 aanbrak, hadden de grotere operators hun integraties al omgezet. Kleinere casino’s, of casino’s die op niche-PSP’s draaiden, liepen achter en moesten gehaast schakelen om in oktober 2024 niet zonder banktransfer-functionaliteit te zitten. Het resultaat: een paar maanden waarin spelers bij sommige casino’s de “Sofort”-knop zagen verdwijnen, vervolgens een gat in betaalmethoden zagen, en daarna een “Klarna” of “Klarna Pay Now” terug zagen verschijnen.
Een ironische opmerking over de communicatie: de overname die deze hele cascade in gang zette gebeurde in maart 2014, toen Klarna voor ongeveer 150 miljoen dollar Sofort overnam. Het duurde dus elf jaar voordat Klarna besloot de twee merken te consolideren. De achtergrond van die deal en hoe het integratiepad eruitzag, beschrijf ik in detail in een afzonderlijk artikel binnen dit dossier. Voor het overzicht volstaat het te weten dat 2014 het beginpunt was en 2025 het eindpunt — en dat 2026 het eerste volledige jaar is waarin Klarna Pay Now de erfenis draagt.
Verschillen die het echt verschil maken
Op papier is Klarna Pay Now functioneel identiek aan Sofort. In de praktijk zijn er drie verschillen die ik in 2026 nog steeds zie spelen.
Het eerste verschil is risicobeoordeling. Klarna heeft een eigen scoringsmodel dat actiever was dan dat van Sofort. Bij elke transactie wordt een real-time risicocheck gedaan op basis van je IP, device, eerdere Klarna-interacties, en bank-historiek. Sofort deed dit veel terughoudender. In de casino-context betekent dit dat een Klarna Pay Now-betaling soms wordt afgewezen waar Sofort het had goedgekeurd. Voor de speler voelt dat onverwacht, zeker omdat de afwijzing niet altijd duidelijk gecommuniceerd wordt. In ongeveer 2 tot 4% van de pogingen zie ik dit gebeuren — niet vaak, maar vaak genoeg om relevant te zijn.
Het tweede verschil is gebruikersinterface. Sofort had jarenlang een vrij sobere, banktransfer-achtige pagina. Klarna heeft daar zijn eigen ontwerptaal overheen gelegd, met witruimte, expliciete merklogo’s en een afhandeling die meer aanvoelt als een fintech-app. Dat is geen technische verandering, maar wel een psychologische. Een speler die in 2018 met Sofort vertrouwd was, herkent het Klarna-scherm aanvankelijk niet als “dat wat ik altijd al deed”. Operators kregen daar vragen over in de overgangsmaanden van begin 2025.
Het derde verschil is marktacceptatie in Nederland zelf. Klarna heeft in Nederland een gecompliceerde positie. Statista-onderzoek uit de periode juli 2023 tot juni 2024 wees uit dat ongeveer vier op de tien Nederlandse respondenten Klarna voor online betalingen accepteerde. Klinkt redelijk, maar de andere zes op de tien deed dat niet — en in de POS-sector (kassa’s in winkels) is Klarna in Nederland praktisch afwezig. Sofort had die merkbekendheid niet meegemaakt; het was een functie, geen merk. Klarna heeft een merk dat een eigen reputatie meebrengt, deels positief (gemak), deels negatief (kredietconnotaties via Pay Later). Voor de casino-context betekent dat een speler die “Klarna” ziet, het soms verwart met “Klarna Pay Later” en denkt dat hij krediet aangaat — wat niet zo is bij Pay Now, maar het verwart wel.
Wat hetzelfde bleef: de fee-structuur (0,9% plus 25 cent op merchant-niveau), de bankdekking (vergelijkbaar met Sofort, met dezelfde gaten bij neobanks), en de fundamentele flow (kassa → externe pagina → bank-app → terug). Veel spelers merken het verschil dus niet eens. Maar onder de motorkap is de overstap reëel.
Hoeveel KSA-casino’s bieden Klarna Pay Now aan?
Begin februari 2026 ben ik door de kassapagina’s gegaan van elke vergunde aanbieder. Op dat moment telde de KSA 30 actieve vergunninghouders, met een 31e die net was uitgegeven aan Orange Gaming B.V. per 1 november 2025. Van die 30 actieve aanbieders bood ongeveer 60 tot 65% een Klarna-gerelateerde optie aan in hun kassa. De rest werkt uitsluitend met iDEAL, creditcard en Trustly.
Dat aandeel is lager dan toen Sofort op zijn piek zat. Tussen 2021 en 2023 had de Sofort-knop een aanwezigheid van rond de 75% bij Nederlandse online casino’s. Het lichte daling sindsdien komt deels door operators die Klarna bewust niet hebben overgenomen na de Sofort-deprecation, en deels door de complicerende factor dat Klarna’s risicobeoordeling tot afwijzingen leidt die operators nuttig vinden te vermijden in hun marketing.
Welke aanbieders specifiek wel of niet Klarna Pay Now aanbieden, vermeld ik hier niet, omdat dit door operators continu wordt aangepast en omdat dit dossier geen affiliate-toplijst is. Wat ik wel kan zeggen: de grotere internationaal opererende casino-merken hebben de overstap doorgaans gemaakt. Sommige meer Nederlandse-gevormde operators hebben Klarna doorlopen en gaan voor iDEAL-pluriforme keuze (iDEAL plus Trustly plus creditcard), zonder Klarna in het mengsel. Het verschil zegt iets over hun doelgroep — internationale spelers waarderen Klarna-merkherkenning, Nederlandse spelers minder.
De KSA-eisen aan de betaalmethoden zelf maken geen onderscheid tussen iDEAL en Klarna Pay Now. Beide moeten voldoen aan de eis dat de betaling van een eigen rekening van de speler komt (geen derde-partijbetalingen), dat de identiteit van de speler in lijn is met de bankrekening, en dat er geen kredietkoppeling tussen zit. Klarna Pay Now voldoet aan al die eisen. Klarna Pay Later daarentegen niet — daarom is dat product expliciet uitgesloten uit casino-vergunde aanbiedingen, en dat verklaart waarom je bij KSA-casino’s nooit “Klarna” als kredietoptie ziet.
Een operationele observatie: bij operators die zowel iDEAL als Klarna Pay Now aanbieden, valt 75 tot 85% van de stortingen op iDEAL terug. Dat zegt iets fundamenteels over Nederlandse speelvoorkeuren. Klarna Pay Now is in 2026 een back-up-optie, geen primaire keuze. Voor reizigers, expats, of spelers met buitenlandse bankrekeningen kan het wel relevant zijn — en dat is precies waar Klarna’s pan-Europese ontwerp zijn waarde laat zien.
Hoe Nederlandse banken meedoen (en waar de gaten zitten)
In de inbox van een ABN AMRO-klant in januari 2026 verscheen een melding: “Een nieuwe vorm van betaling is gekoppeld aan je rekening — Klarna Pay Now. Controleer of dit door jou is geautoriseerd.” De klant raakte in paniek en mailde mij. Het bleek dat hij twee weken eerder bij een casino een storting had gedaan en daarmee impliciet had ingestemd dat zijn bank de Klarna-flow ondersteunde.
De Nederlandse bankintegratie van Klarna Pay Now is via PSD2 geregeld, niet via individuele bank-akkoorden zoals iDEAL. Dat betekent: elke bank die PSD2-conforme open-banking-APIs heeft, kan in principe meedoen. In de praktijk werkt Klarna Pay Now met ING, ABN AMRO, Rabobank, SNS, Knab, ASN en RegioBank zonder problemen. Voor Triodos, bunq en sommige nieuwe neobanks zit het minder vlot — daar zie ik regelmatig “Bank niet beschikbaar” of “Probeer iDEAL”-meldingen.
Een belangrijk verschil met iDEAL: bij Klarna Pay Now wordt jouw bank pas gekozen op de Klarna-tussenpagina, niet in het casinokassa-scherm zelf. Dat klinkt als een detail, maar het heeft een gevolg: als jouw bank niet door Klarna wordt herkend, kom je dat pas halverwege de flow tegen. Dat is geen optimale UX, en operators hebben er soms voor gekozen om de banklijst al in de kassa te tonen om die afhaakpunten weg te halen.
De biometrische bevestiging in 2026 verloopt voor alle drie de grote banken via hun eigen mobiele apps, met Face ID op iOS of vergelijkbaar op Android. ING heeft de “Mijn ING”-app voor Klarna-autorisatie, ABN AMRO werkt via de mobile banking app of de e-dentifier (al wordt die laatste steeds zeldzamer), Rabobank via de Rabo Bankieren-app. Voor Knab en bunq zijn de flows specifiek voor hun app-only model. SNS gebruikt de SNS Mobiel Bankieren-app of de digipas — voor klanten zonder smartphone werkt dat laatste nog steeds.
De praktische implicatie voor casino’s: een Klarna Pay Now-knop in de kassa garandeert geen werkende flow voor elke speler. Casino’s met goede UX bouwen dit op door eerst de bank te vragen en pas dan Klarna voor te bereiden. Wie als speler bij een bank zit die niet door Klarna wordt ondersteund, kan in 2026 nog steeds beter direct voor iDEAL kiezen.
Het onderzoek dat het beeld van Klarna in Nederland kantelt
Op een conferentie eind 2024 hoorde ik een payments executive zeggen: “Klarna is in Nederland nooit echt geland.” Dat klonk overdreven, maar de cijfers ondersteunen het tot op zekere hoogte. Statista heeft tussen juli 2023 en juni 2024 onderzocht hoe Nederlandse respondenten Klarna ervaren als online betaalmethode. Het resultaat was dat ongeveer 40% van de respondenten Klarna voor online betalingen accepteerde. Dat is een respectabel aandeel, maar minder dan de bijna alomtegenwoordige iDEAL-acceptatie van 72%.
Dieper het onderzoek in: de Klarna-acceptatie zat overwegend bij jongere demografieën, vooral 18 tot 34. Bij oudere groepen daalde de acceptatie significant. Voor online aankopen klein-tot-middelgroot (kleding, elektronica) was Klarna een natuurlijke keuze geworden, vooral via Pay Later. Voor groot-bedragige aankopen (vakanties, meubels) bleef iDEAL dominant. En in POS-betalingen — kassa’s in fysieke winkels — was Klarna in Nederland praktisch afwezig.
Wat zegt dit voor casino-context? Twee dingen. Eén: de gemiddelde casino-speler, vooral in de leeftijdsgroep 25 tot 45, kent Klarna als merk, maar associeert het primair met Pay Later (krediet) en niet met Pay Now (directe banktransfer). Dat verklaart de verwarring die ik beschreef in de sectie over functionele verschillen. Twee: oudere casino-spelers (45 tot 64) hebben gemiddeld lagere bekendheid met Klarna en kiezen daarom bijna altijd direct voor iDEAL. Voor casino’s betekent dat Klarna Pay Now vooral een jongere doelgroep aanspreekt.
Een paradox uit dezelfde dataset: Nederlandse online winkelaars adopteren Klarna sneller dan veel andere West-Europese landen, maar binnen Nederland is Klarna nooit het primaire e-commerce-betaalmiddel geworden zoals het in Duitsland of Zweden is. Dat is grotendeels het iDEAL-effect: een lokaal alternatief dat zo goed werkt dat geen buitenlands merk er voorbij komt.
Vooruitkijkend: Klarna heeft in 2025 en 2026 forse marketinginvesteringen gedaan in Nederland om dit aandeel te verhogen. De vraag is of dat lukt voordat Wero in 2027 als iDEAL-opvolger komt — en die nieuwe situatie de hele dynamiek opnieuw vormgeeft.
Het juridische kader waarbinnen dit allemaal plaatsvindt
Toen Klarna in 2024 de officiële boodschap uitstuurde dat Sofort op 30 september zou verdwijnen, zat daarin een zinsnede die voor casinos relevant was. Klarna communiceerde dat merchants na 30 september 2024 die Sofort hadden gebruikt om banktransfers van Europese kopers te accepteren, in plaats daarvan Klarna als zelfstandige betaalmethode moesten aanbieden. Geen ruimte voor uitzondering, geen toestemming voor uitstel, en juridisch gebaseerd op het feit dat Klarna eigenaar was van het Sofort-merk en daarmee de bevoegdheid had om de productlijn te beëindigen.
Klarna Pay Now valt onder PSD2 — de Europese Payment Services Directive die in 2019 volledig geïmplementeerd werd. Dat regelt onder andere wie als betaaldienstverlener mag opereren, welke veiligheidsstandaarden gelden, en hoe consumentenbescherming werkt. Klarna Bank AB heeft een Zweedse bankvergunning en is in alle EU-lidstaten via passporting actief, inclusief Nederland. De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de Nederlandse activiteiten, terwijl het primaire toezicht in Zweden ligt.
Voor casino-betalingen in Nederland speelt daarbovenop de Wet kansspelen op afstand (Wet KOA), die sinds 1 oktober 2021 in werking is. De KSA stelt eisen aan betaalmethoden binnen vergunde casino’s: de betaling moet van een eigen rekening van de speler komen, de identiteit moet matchen, en er mag geen kredietconstructie tussen zitten. Klarna Pay Now voldoet aan deze eisen omdat het een directe banktransfer is. Klarna Pay Later voldoet er niet aan en is daarom uitgesloten. De methode zelf moet ook PSD2-conform zijn, wat Klarna sinds 2019 is.
Wat de KSA expliciet niet doet: namen van betaalmethoden voorschrijven. Een KSA-vergunde aanbieder mag in principe nog steeds “Sofort” boven een knop zetten, zolang die knop achter de schermen naar Klarna Pay Now routeert en het product juridisch correct functioneert. In de praktijk passen operators dit aan om verwarring te vermijden, maar het is geen verplichting. Dat verklaart waarom je in 2026 nog steeds “Sofort”-labels tegenkomt op kassapagina’s bij sommige aanbieders.
De toezichtdynamiek in 2025 was wel scherper geworden. Het Kansspelautoriteit heeft in 2025 totaal 8,6 miljoen euro aan boetes opgelegd, voornamelijk voor zorgplicht-tekortkomingen, en het toezicht op de online zorgplicht is geïntensiveerd. Geen van die boetes ging specifiek over Klarna of Sofort, maar het signaal was duidelijk: KSA gaat op naleving zitten, en alle systemen binnen een vergund casino — inclusief betaalmethoden — moeten zorgvuldig zijn ingericht.
Het Klarna-tijdperk in casinokassa’s is net begonnen
Sinds maart 2025 leven we in een markt waar Sofort als merk niet meer bestaat, maar de functie verder leeft onder Klarna Pay Now. Dat is geen rebranding-trucje en geen tijdelijke maatregel. Klarna heeft commercieel gekozen om alles onder één naam te consolideren, en die keuze gaat decennialang doorwerken in hoe Nederlandse spelers naar de optie kijken.
Voor de speler in 2026 betekent dit dat de kassaknop waar ooit “Sofort” stond nu “Klarna” of “Klarna Pay Now” zegt — en dat de achterliggende flow vergelijkbaar maar net iets anders is. Risicobeoordeling is actiever, bankdekking iets smaller, marketing meer pan-Europees. Voor operators betekent dit dat de fee-structuur grotendeels hetzelfde is gebleven, maar dat ze met Klarna een merknaam moeten beheren die in Nederland niet zo natuurlijk past als iDEAL.
De grote vraag is wat er met Klarna Pay Now gebeurt als Wero eind 2027 iDEAL gaat vervangen. Klarna zal vrijwel zeker een Wero-integratie bouwen, want anders verliest het zijn relevantie in Nederland. Maar de fundamentele dynamiek — dat Nederlandse spelers de voorkeur geven aan banken-gestuurde standaarden boven internationale fintech-oplossingen — verandert daar waarschijnlijk niet door. Sofort werd in elf jaar binnen Klarna nooit een dominant Nederlands betaalmiddel. Klarna Pay Now staat voor dezelfde uitdaging, maar dan onder zijn echte naam. Wie 2027 wil begrijpen, kijkt eerst goed naar 2026.
